Tilgung
Der Anteil der Kreditrate, der die Schuld verringert (im Gegensatz zum Zinsanteil). Eine höhere anfängliche Tilgung verkürzt die Laufzeit und senkt die gesamten Zinskosten deutlich.
Die Tilgung ist der Teil der Kreditrate, der die Restschuld verringert; der Rest sind Zinsen. Bei einem Annuitätendarlehen bleibt die Rate gleich, der Zinsanteil sinkt, und der Tilgungsanteil steigt mit jeder Zahlung.
Je höher die anfängliche Tilgung, desto schneller bist du schuldenfrei und desto weniger Zinsen zahlst du insgesamt. Üblich sind 2 bis 3 % anfänglich; viele Banken empfehlen mindestens 2 %.
Nach Ablauf der Zinsbindung bestimmt die Restschuld die Anschlussfinanzierung. Sondertilgungen senken sie zusätzlich.
Beispiel: 300.000 € Darlehen, 4,05 % Zins, 2 % Tilgung: Die Anfangsrate beträgt rund 1.513 € pro Monat; nach 10 Jahren ist noch ein Großteil der Schuld offen.