Schöpfst du deinen Freibetrag aus?
Der Optimierer zeigt, wie viel Depotvolumen deinen Sparerpauschbetrag jedes Jahr genau ausfüllt — und wie viel Steuer du dir dadurch dauerhaft sparst. Mit Teilfreistellung bei Aktien-ETFs.
Pro Jahr bleiben 1.000 € Kapitalerträge steuerfrei. Wer den Freibetrag jedes Jahr nutzt, senkt die Steuer beim späteren Verkauf — Jahr für Jahr.
Rendite annehmen
Mit welcher jährlichen Wertentwicklung du rechnest.
ETF-Typ & Veranlagung
Aktien-ETF (Teilfreistellung) und ob einzeln oder zusammen veranlagt.
Volumen ablesen
Wie viel Depot deinen Freibetrag jährlich ausschöpft — und was du sparst.
Vereinfachte Berechnung: steuerfrei realisierbarer Gewinn = Sparerpauschbetrag ÷ (1 − Teilfreistellung); Depotvolumen = dieser Gewinn ÷ Rendite. Gesparte Steuer = Freibetrag × 26,375 %. Voraussetzung ist ein Freistellungsauftrag; Handelskosten sind nicht berücksichtigt. Keine Steuerberatung.
Wann brauchst du diesen Rechner?
Den Sparerpauschbetrag jedes Jahr voll ausschöpfen, statt ihn verfallen zu lassen.
Gezielt Gewinne bis zum Freibetrag verkaufen und sofort wieder anlegen.
Die spätere Steuerlast beim großen Verkauf spürbar senken.
Prüfen, ob dein Freistellungsauftrag zum Depotvolumen passt.
Häufige Fragen
Wie schöpfe ich den Sparerpauschbetrag optimal aus?+
Jeder Person stehen 1.000 € steuerfreie Kapitalerträge pro Jahr zu (2.000 € zusammen veranlagt). Ausschütter füllen ihn automatisch; bei thesaurierenden ETFs kannst du ihn nutzen, indem du gezielt Gewinne bis zur Freigrenze realisierst — also Anteile verkaufst und sofort wieder kaufst. So „hebst" du den steuerfreien Gewinn und senkst die Steuerlast beim späteren großen Verkauf. Diese Strategie heißt oft Freibetrags-Ausnutzung oder Roll-over.
Wie viel Gewinn bleibt steuerfrei?+
Bei Aktien-ETFs sind 30 % der Erträge ohnehin steuerfrei (Teilfreistellung). Deshalb kannst du sogar etwas mehr als den Freibetrag an Bruttogewinn realisieren: Der steuerpflichtige Anteil davon entspricht genau deinem Sparerpauschbetrag. Ohne Aktien-ETF entspricht der steuerfrei realisierbare Gewinn genau dem Freibetrag.
Warum lohnt sich das über die Jahre?+
Weil jeder Euro Gewinn, den du steuerfrei realisierst, später nicht mehr besteuert wird. Über eine lange Anlagedauer summieren sich die genutzten Freibeträge zu einem erheblichen Steuervorteil — Jahr für Jahr rund 264 € gesparte Abgeltungssteuer bei voll ausgeschöpftem Freibetrag. Wichtig: Handelskosten und Spread sollten die Ersparnis nicht auffressen, weshalb sich der Roll-over vor allem bei günstigen Brokern lohnt.
Ist das eine erlaubte Steuergestaltung?+
Ja. Das gezielte Realisieren von Gewinnen bis zum Sparerpauschbetrag ist völlig legal und gängige Praxis — du nutzt lediglich einen dir zustehenden Freibetrag. Voraussetzung ist ein eingerichteter Freistellungsauftrag bei deiner Bank, damit die Erträge nicht vorab besteuert werden. Es ist keine aggressive Gestaltung, sondern schlichte Freibetragsnutzung.