Was kostet die vorzeitige Ablösung?
Kredit-Eckdaten und den aktuellen Marktzins eingeben — der Rechner schätzt die Vorfälligkeitsentschädigung, die die Bank für die vorzeitige Rückzahlung verlangen darf.
Die Entschädigung ist der Barwert der Zinsdifferenz (Sollzins − Wiederanlagezins) auf die fallende Restschuld über die restliche Zinsbindung.
Kredit-Eckdaten
Restschuld, Sollzins und deine aktuelle Monatsrate.
Restbindung & Marktzins
Restliche Zinsbindung und der aktuelle Wiederanlagezins.
Entschädigung schätzen
Der ungefähre Betrag, den die Bank für die Ablösung verlangt.
Vereinfachte Schätzung nach der Aktiv-Passiv-Methode: Barwert der Zinsdifferenz auf die vertraglich fallende Restschuld über die Restbindung, abgezinst mit dem Wiederanlagezins. Ersparte Verwaltungs- und Risikokosten, entgangene Sondertilgungsrechte und bankindividuelle Zinssätze sind nicht berücksichtigt — die tatsächliche Forderung weicht ab. Nach 10 Jahren ab Vollauszahlung ist die Ablösung entschädigungsfrei möglich (§ 489 BGB). Keine Rechtsberatung.
Wann brauchst du diesen Rechner?
Vor dem Verkauf wissen, was die vorzeitige Kreditablösung ungefähr kostet.
Die Entschädigung gegen mögliche Zinsersparnis einer Umschuldung stellen.
Einschätzen, ob eine außerplanmäßige Rückzahlung eine Entschädigung auslöst.
Eine Größenordnung haben, um die Forderung der Bank einzuordnen.
Häufige Fragen
Was ist eine Vorfälligkeitsentschädigung?+
Löst du einen Immobilienkredit vor Ablauf der Zinsbindung ab, entgeht der Bank der vereinbarte Zins für die Restlaufzeit. Als Ausgleich darf sie eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen. Sie entspricht im Kern dem Zinsschaden: der Differenz zwischen deinem Sollzins und dem, was die Bank das Geld heute am Kapitalmarkt anlegen könnte, über die restliche Zinsbindung und auf den heutigen Wert abgezinst.
Wie genau ist diese Schätzung?+
Der Rechner nutzt die gängige Aktiv-Passiv-Logik in vereinfachter Form und liefert eine Größenordnung, keine rechtsverbindliche Zahl. Banken rechnen individuell, berücksichtigen ersparte Verwaltungs- und Risikokosten (die die Entschädigung mindern) und nutzen bestimmte Wiederanlagezinsen. Die reale Forderung kann daher abweichen — die Schätzung hilft, sie einzuordnen und zu prüfen.
Wann entfällt die Vorfälligkeitsentschädigung?+
Unter anderem nach zehn Jahren ab Vollauszahlung: Dann kannst du mit sechs Monaten Frist entschädigungsfrei kündigen (§ 489 BGB). Ebenso, wenn die Bank im Vertrag Sondertilgungen erlaubt, beim Verkauf mangels Zustimmung zur Sicherheitenfreigabe oder bei fehlerhafter Widerrufsbelehrung. Auch wenn der Wiederanlagezins über deinem Sollzins liegt, entsteht der Bank kein Schaden.
Kann ich die Entschädigung reduzieren?+
Ja. Prüfe, ob noch Sondertilgungsrechte offen sind — die mindern die entschädigungspflichtige Restschuld. Ein Verkauf statt Umschuldung, das Ausschöpfen der 10-Jahres-Regel oder ein genauer Blick in die Widerrufsbelehrung können helfen. Bei hohen Forderungen lohnt oft eine unabhängige Überprüfung der Bankberechnung durch die Verbraucherzentrale.